Bank van de toekomst

De mobiele dienstverlening heeft de afgelopen twintig jaar veel in ons leven veranderd. Denk bijvoorbeeld aan een taxi bestellen, uit eten gaan of contact met elkaar onderhouden. Banken zijn nog relatief weinig meegegaan in deze digitale opmars, maar daar lijkt nu verandering in te komen. Dat komt niet alleen doordat de maatschappij een bepaalde service verwacht van de financiële sector (snel, persoonlijk, makkelijk), maar ook doordat de technologie om deze service te bieden inmiddels bestaat.


Hoewel we in Europa fintechs hebben als Revolut, is de digitalisering van banken het duidelijkst te zien in Azië. Neem bijvoorbeeld Ant Financial, die met een waarde van 150 miljard de grootste fintech ter wereld is en zijn wortels heeft liggen bij Alipay, de betaalapp die in 2004 is opgericht door Alibaba. In 2016 heeft Ant Financial MYbank opgezet, die Alipay-data gebruikt om rentes en limieten te bepalen bij het verschaffen van zakelijke leningen. Ant Financial heeft daarnaast Ant Fortune opgezet, een platform dat toegang geeft tot Yu’e Bao, het grootste geldmarktfonds ter wereld. Klanten kunnen via de app hun spaargeld gemakkelijk in het geldmarktfonds investeren. Neobanken als MYbank, die volledig digitaal zijn en hun klanten bereiken via mobiele dienstverlening, bieden bepaalde uitdagingen aan traditionele banken.


De kern van een relatie tussen een individu en de bank is de ‘rekening-courant’. Vandaaruit kan de bank producten aanbieden, zoals een zakelijke of hypothecaire lening. Een uitdaging voor dit geraamte bij de traditionele bank ligt in de ambitie van een partij als Ant Financial om uit te breiden naar landen buiten China. Ant Financial zou gericht bepaalde doelgroepen kunnen benaderen en via het platform zowel financiële als niet-financiële diensten kunnen aanbieden. Hierdoor heeft de klant geen rekening-courant meer nodig, met als gevolg dat de traditionele bank waardevol contact met de klant verliest – en daarmee ook deels de mogelijkheid om producten aan te bieden. Een andere uitdaging voor traditionele banken ligt in de ambitie van een Tech-gigant in Europa – denk bijvoorbeeld aan een partij als Amazon – om een stap te maken richting de financiële dienstverlening door een neobank op te richten. Aangetrokken door gunstigere spaarrentes en snellere goedkeuring van leningen, zouden klanten van traditionele banken dan massaal kunnen verschuiven naar neobanken.


Brian Moyniham, CEO van Bank of America (BoA) zegt in een interview met the Economist Radio dat hij de fintechs niet als een bedreiging ziet voor traditionele banken, maar meer als een duw in de juiste richting. Ter illustratie: BoA heeft geanalyseerd hoe het kan dat de fintechs een lening binnen 35 seconden goedkeuren, terwijl BoA er twintig dagen voor nodig heeft. Als gevolg van deze analyse heeft BoA intern de processen versneld, waardoor leningen aan kleine bedrijven nu (in plaats van twintig) binnen twee dagen worden beoordeeld. Oftewel: de fintechs hebben BoA het signaal gegeven om haar processen te versnellen en dat is BoA gelukt.


Traditionele banken kunnen deze uitdagingen het beste aangaan samen met klanten die grote gebruikers zijn van de mobiele dienstverlening. Door te analyseren wat de wensen van deze klanten zijn en daar vervolgens goed op in te spelen, kan een massale verschuiving van klanten van traditionele banken naar neobanken worden tegengegaan. Als we dit combineren met een duw door de fintechs in de goede richting, ontstaat er een win-winsituatie: de bank behoudt haar klanten en de klant krijgt betere service.

Vragen of opmerkingen?

Neem contact op met Zaid Siddiqi

via +41 44 577 70 10.